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Acht Dinge, die Sie benötigen, um über Grandfathered Health Plans wissen

2014-03-22 2
   
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résuméWenn die Affordable Care Act in das Gesetz am 23. März unterzeichnet wurde, 2010, enthalten sie eine Bestimmung Gesundheitspläne zu ermöglichen , die bereits zu diesem Zeitpunkt in Kraft waren weitgehend unverändert auf unbestimmte Zeit zu bleiben. D
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Acht Dinge, die Sie benötigen, um über Grandfathered Health Plans wissen

Wenn die Affordable Care Act in das Gesetz am 23. März unterzeichnet wurde, 2010, enthalten sie eine Bestimmung Gesundheitspläne zu ermöglichen , die bereits zu diesem Zeitpunkt in Kraft waren weitgehend unverändert auf unbestimmte Zeit zu bleiben. Diese Gesundheits-Pläne sind grandfathered, und sie haben nicht mit den meisten der ACA Vorschriften einzuhalten.

Sie sind auch die Basis von Präsident Obamas Versprechen, dass, wenn Sie Ihre Gesundheit Plan gefallen, können Sie es halten konnte.

Obwohl es klar ist, dass eine erhebliche Über Versprechen, es ist auch wichtig zu verstehen, dass es nicht viele von uns, die tatsächlich wählen würde, den gleichen Plan zu halten, unverändert, auf unbestimmte Zeit. Keine Mutter, wie sehr wir die $ 130 Selbstbehalt und $ 5 copays gefallen hat uns im Jahr 1990 hatte, nur sehr wenige von uns konnten die Prämien auf der gleichen Politik heute leisten, auch wenn es noch verfügbar waren.

Im Laufe der Zeit werden grandfathered Pläne weniger attraktiv zu halten, sowohl für die Versicherten und für Träger der Krankenversicherung. Die versicherte Bevölkerung in den Plänen weiter auf das Alter sinkt die Zahl der Versicherten mit der Zeit, und der Plan-Design selbst wird überholt. Es gibt weit weniger Grandfathered Pläne jetzt als vor fünf Jahren, aber es gibt sie noch. Hier ist, was man über sie wissen müssen:

1. Grandfathered Gesundheits - Pläne sind nicht das gleiche wie grandmothered Gesundheits - Pläne.

2. Niemand konnte seit Anfang 2010 einen grandfathered Plan zu kaufen.

Diese Pläne hatten bereits in Kraft sein, wie von Mach 23, 2010. Für eine individuelle Absicherung, der Versicherte kann immer noch neue Abhängigen an einem bestehenden Plan hinzuzufügen. Und für Arbeitgeber finanzierte Pläne, neue Mitarbeiter können den Plan so lange kommen als der Arbeitgeber den Plan kontinuierlich in Kraft seit dem 23. März hatte 2010 oder früher.

Aber kein einzelner oder Arbeitgeber in der Lage war jetzt fast sechs Jahren einen grandfathered Plan zu kaufen.

3. Wenn wesentliche Änderungen an dem Plan gemacht werden - von der Versicherungsgesellschaft oder der Arbeitgeber - der Plan kann seine Grandfathered Status verlieren. Diese beinhalten:

  • Deutlich copays, Selbstbehalte, Mitversicherung Prozentsatz erhöhen oder Out-of-Pocket-Maxima.
  • Die Beseitigung oder Leistungen herabzusetzen oder Mitarbeiter auf einen Plan mit geringeren Leistungen zu bewegen.
  • Eine 5% ige oder größere Verringerung der Arbeitgeberbeitrag für die Arbeitnehmerbeiträge.
  • Ein Plan Fusion oder Erwerb zum Zwecke der Aufnahme neuer Mitglieder zu einer grandfathered Plan.

Die Pläne können ihre Prämien erhöhen, ohne grandfathered Status zu verlieren, und können auch wählen, Vorteile zu erhöhen - aber nicht signifikant verringern - und noch Grandfathered Status behalten. Darüber hinaus, um den Bestandsstatus zu erhalten, muss der Plan-Mitglieder darüber informieren, dass die Abdeckung grandfathered wird.

4. Grandfathered Pläne einhalten müssen nicht mit den meisten die Vorschriften des ACA. Sie müssen nicht das Gesetz der wesentliche Nutzen für die Gesundheit abdecken, einschließlich der Vorsorge ohne Kostenbeteiligung (so zum Beispiel grandfathered Pläne müssen nicht decken Kontrazeptiva kostenlos, die Art und Weise nicht grandfathered Pläne tun).

Sie müssen nicht eingebettet einzelnen Out-of-Pocket-Maxima auf Familienpläne umfassen.

Pläne, die Vorerkrankungen ausgeschlossen können diese Ausschlüsse, und keiner der Subventionen des ACA halten - für Prämien oder Kostenteilung - zur Verfügung, die Kosten der Deckung oder Pflege auf einem grandfathered Plan zu kompensieren.

5. Grandfathered Pläne haben mit einigen der Anforderungen des ACA zu erfüllen:

  • Alle alten Pläne hatte lebenslange Leistung Maxima auf die wesentlichen Nutzen für die Gesundheit zu beenden. Um es klar, grandfathered Pläne sind nicht auf eine Abdeckung für die wesentlichen Nutzen für die Gesundheit des ACA erforderlich. Aber in dem Maße, dass sie tun, können sie nicht Leben lang profitieren Maxima verhängen.
  • Grandfathered Gruppe Pläne hatte jährlichen Nutzen Maxima auf die wesentlichen Nutzen für die Gesundheit zu beenden, aber grandfathered einzelnen Pläne nicht.
  • Alle alten Pläne haben junge erwachsene Kinder zu ermöglichen, bis zum Alter von 26 auf einer übergeordneten Plan zu bleiben.
  • Alle alten Pläne wurden von der ACA medizinischen Schadenquote, die Ausgaben mindestens 80% der Prämien für die medizinische Versorgung (85% für große Pläne) zu halten.

6. Prämien auf grandfathered Pläne stark ansteigen kann. Grandfathered Pläne sind "geschlossene Blöcke", dass keine neuen Versicherungsnehmer kann auf die Risiko-Pool hinzugefügt werden. Die bestehende Bevölkerung weiterhin jedes Jahr zu altern, und in den einzelnen Markt - wo medizinische Risiko die Norm in fast jedem Zustand war, als grandfathered Pläne verkauft wurden - Zeichnungs wird "Wearing-off", wie die Zeit (die Menschen geht, die vollkommen gesund waren, als sie gekauft ein Jahrzehnt ihre Berichterstattung haben Gesundheit vor jetzt Bedingungen, die seither entstanden sind).

Obwohl ein grandfathered Plan zu halten haben kann wirtschaftlich sinnvoll in den frühen Jahren der ACA Umsetzung gemacht - vor allem für jemanden, der nicht für Premium-Subventionen in den Austausch qualifiziert haben -, dass der Fall nicht weitergehen kann sein langfristig.

7. Ihr Arbeitgeber oder Ihre Krankenkasse kann entscheiden , einen grandfathered Plan zu befreien . Die Pläne dürfen auf unbestimmte Zeit in Kraft bleiben, aber das bedeutet nicht, sie müssen, oder sogar, dass sie wahrscheinlich sind. Blue Cross Blue Shield of Tennessee beendet einzelne Grandfathered Pläne am Ende des Jahres 2015, und Humana hat in 11 Staaten in diesem Jahr eine geschäftliche Entscheidung zu beenden Grandfathered individuelle Pläne gemacht.

Andere Versicherer sind wahrscheinlich Anzug in den kommenden Jahren als Pool von Versicherungsnehmern auf Grandfathered Pläne schrumpft bis zu dem Punkt zu folgen, die es nicht mehr sinnvoll, die grandfathered Markt separat vom ACA-konformen Markt zu bedienen weiterhin macht.

Wenn Ihr Grandfathered Gesundheit Plan beendet wird, erhalten Sie mindestens 90 Tage im Voraus, und Sie erhalten Zugang zu einer speziellen Anmeldefrist, die Sie in einem ACA-konformen Gesundheitsplan einschreiben können.

Rest 8. Jedes Jahr gibt es weniger Grandfathered Pläne. Bis zum Jahr 2015 nur 25% der Arbeitnehmer mit dem Arbeitgeber finanzierte Versicherung wurden unter einem Grandfathered Plan abgedeckt.

Und bis zum Jahr 2014 nur etwa ein Drittel des individuellen Versicherungsmarkt Gesundheit wurde aus nicht-ACA-konformen Pläne, einschließlich grandmothered und grandfathered Pläne. Diese sind alle geschlossenen Risikopools (dh niemand kann neue grandmothered oder grandfathered Pläne kaufen), so dass die Zahl der Menschen mit diesen Plänen verringert sich jedes Jahr, da die Menschen die Pläne verlassen können, aber niemand kann ihnen anzuschließen.

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